建设银行

投标企业金融服务方案

第一部分　建设银行优势

习总书记在党的十九大、全国金融工作会议等多个场合都强调，国有四大行是国家金融的长子，是国之重器，要与国家同呼吸、共命运，要体现政治担当，履行国有大行社会责任。在助力实现人民美好生活，解决政府难点、社会热点、民生痛点等方面发挥积极作用。建设银行正是致力于贯彻落实总书记要求，加快推进转型发展。特别是田国立董事长到任后，政治站位很高，反复强调建设银行要体现大行担当和大行责任，不能与民争利，要用金融这把最温柔的“手术刀”，帮助解决社会问题，解决政府的难点。为此，他提出了建行“三大战略”:

一是住房租赁战略。落实习总书记十九大报告：“加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度”要求，建设银行率先在全国确立住房租赁战略，以住房租赁综合服务“五大平台”（监管平台、监测平台、公租房管理平台、企业租赁管理平台、共享服务平台）为基础，全流程链式服务协助政府部门构建住房租赁市场体系。全国已签约350个城市，发布15个省会城市的住房指数。我们已经与各级住建部门签订战略合作协议，16个州市企业平台、14个州市监管平台、9个州市公租房平台已完成上线。储备房源达8700套。

二是普惠金融战略。建行普惠金融战略为小微、双创、扶贫、涉农服务，与“金融科技”相互形成战略支持，通过政策、数据、系统综合支撑，线上线下“秒批”贷款，对支持实体经济补短板，助力小微企业发展、产业扶贫将发挥积极作用。下一步我们期盼能与省政府签订战略合作协议，将科技、金融与扶贫结合起来，助推地方经济发展。 截至2017年末，建设银行资产总额超过22万亿元，连续七年完成“三个不低于”监管要求，累计为130万户小微企业提供5.9万亿元信贷资金支持，当年四行唯一完成人行定向降准二档任务。2018年5月2日，建设银行审时度势，率先提出将普惠金融业务打造为建设银行在新时代背景下应对市场新形势、新变化的战略支点，全面推进普惠金融战略实施，面向小微、双创、扶贫、涉农等普惠金融群体，聚合运用全行资源，以金融科技为支撑，打造综合化、集成化、生态化服务平台，加大信贷等各类资源投入，破解小微企业融资难、融资贵，增强金融服务实体经济能力，提高金融便利行、可获得性，满足人民对美好生活的向往，把普惠金融打造成建设银行的战略高地和业务增长极。 建行云南省分行认真贯彻落实总行要求，在16个州市分别成立普惠金融事业部，充分发挥遍布全省的324个网点和900余个“裕农通”助农点渠道优势，为成千上万的客户带来普惠金融红利。截至2017年末，云南分行小微企业贷款余额267亿元，较年初新增53亿元，增量和增速四行第一，贷款客户数达到14500余户，新增近6000户，增量和增速四行第一，申贷获得率达93%，并被授予“昆滇普惠金融银行”称号。2018年上半年，建行云南省分行普惠金融贷款余额、新增均位列四行第二，其中，小微企业口径贷款余额、新增四行第一。 为能更好的服务地方经济发展，扶持守信小微企业健康发展，促进招投标项目落地开工，现建设银行为参与公共资源交易中心投标并达到建行准入条件的小微企业开发设计了小微企业“投标云贷”、“政采云贷”等业务。通过开展公共资源交易平台投标企业融资服务，实施普惠金融战略，履行国有银行职责，支持实体经济发展，以专业专注的精神、精心服务，不断拓宽双方合作空间，实现互利共赢，助推地方经济发展。

三是金融科技战略。顺应互联网和金融科技发展大势，建行历时六年开发的新一代系统荣获国家科技进步一等奖。成立第一家国有大型商业银行金融科技公司——建信金融科技公司，第一家国内银行科研力量整体市场化运作，举全行之力推进金融科技战略。实际上我们云南分行在落实金融科技战略已取得多个突破。如为丽江等八个州、市公交车实现扫码乘车，为昆明8000多辆出租车扫码出行，与16家中小银行金融机构签约为其开发科技应用系统。最近在宗副省长亲自关心和指导下，我们为省农信社全面搭建科技系统，打造银行中的银行。这些典型代表着建设银行新的发展方向。

第二部分　建设银行特色产品

（一）企业服务

小微快贷

小微企业“快贷”业务，是指通过对小微企业及企业主在建设银行的金融资产、押品、信用状况、业务办理及外部数据等信息的全面采集和分析，对优质小微企业发放的可通过电子渠道在线申请、实时审批、签约、支用和还款的快捷自助贷款业务，最高为500万元（含），贷款期限最长为1年（含）。“小微快贷”根据目标客户、数据来源及风险缓释方式不同，分为“信用快贷”、“抵押快贷”、“质押快贷”和“平台快贷”四大产品系列。

1.“信用快贷”。是指建设银行以小微企业及企业主金融资产、房贷、账户结算、POS交易、纳税金额等数据为依据，通过互联网渠道办理的全流程自助信用贷款业务。

2.“抵押快贷”。是指基于建设银行认可的优质房产或企业主在建设银行的住房按揭贷款，通过互联网渠道对符合条件的小微企业办理的抵押贷款业务。

3. “质押快贷”。是指建设银行基于企业及企业主在建设银行的可质押金融资产，通过互联网渠道办理的全流程自助质押贷款业务。

4.“平台快贷”。是指建设银行依据合作方提供的数据对符合条件的小微企业客户，通过互联网渠道办理的“小微快贷”业务。

政府采购保理，是指供应商将其根据政府采购合同为政府提供货物、工程或服务而产生的应收账款转让给建设银行，建设银行受让应收账款后为供应商提供应收账款管理、保理预付款等综合金融服务。

政府采购保理是我行根据各级政府按照《政府采购法》等相关法律法规进行公开采购产生相应应付账款、并明确付款安排已纳入财政预算的基础交易而研发的国内保理新产品，是政府购买服务贷款的一种创新模式，对于落实国家政策要求，支持实体经济发展有着重要的意义。

政府采购保理预付款比例综合考虑业务存续期内的采购合同金额、保理预付款及其利息、费用，且原则上不超过应收账款金额的80%。业务期限在综合考虑客户（项目）履约、验收、结算周期、政府预算安排等因素的基础上，根据采购合同的剩余期限合理确定，最长不超过10年，且不超过合同约定期限。

云税贷

“云税贷”是建行小微快贷的子产品。指建设银行基于小微企业涉税信息，运用大数据技术进行分析评价，采用全线上自助贷款流程，针对诚信纳税优质小微企业发放的，用于短期生产经营周转的可循环的人民币信用贷款业务

账户云贷

“云税贷”是建行小微快贷的子产品，指建设银行以小微企业及企业主账户行为等为依据，通过互联网渠道办理的全流程自助信用贷款业务。

投标云贷

“投标云贷”是建行小微快贷的子产品，是建设银行对参与公共资源交易中心（以下简称交易中心）投标的小微企业发放的，专项用于缴纳投标保证金的，通过互联网渠道办理的全流程自助信用贷款业务。

政采云贷

“政采云贷”是建行小微快贷的子产品，是建设银行以政府采购供应商中的小微企业为借款人，基于集中采购机构、采购代理机构或采购人与借款人的政府采购行为及相关信息办理的，通过电子渠道在线申请、实时审批、签约、支用和还款的信用贷款业务。

政府采购贷

政府采购贷是建设银行为签订政府采购合同的小微企业办理的，以财政性资金作为主要还款来源的贷款业务，单户贷款额度最高不超过2000万元(含)。

供应贷

小微企业“供应贷”业务，是指建设银行为特定优质客户（以下简称付款人）的上游小微企业供应商办理的，并以两者之间具有真实交易且无争议的应收账款作质押的贷款业务。单户贷款金额最高为2000万元（含），且不超过业务申请人上一年度销售收入的30%。

创业贷

小微企业“创业贷”业务，是指建设银行对“有业、有责、有信”的小微企业发放的用于短期生产经营周转的可循环的人民币信用贷款业务。单户贷款额度最高为100万元（含），且不超过企业前12个月销售收入的20%且不超过企业主家庭净资产的50%，循环额度有效期最长1年(含)。

代发工资

客户在与我行签订代发工资协议的基础上，可根据我行提供表单格式，将代发工资人员的基本情况填写会同开户所需基本资料交由我行由我行对新开户客户进行批量开户后，即可由我行提供代发工资服务。客户选择我行作为代发工资业务的办理银行，除个人客户可享受我行提供的多种方便快捷的金融服务外，我行为方便客户单位可根据单位需求提供多种代工方式方便客户选择。

（二）个人服务

个人助业贷款

建设银行向国家支持产业、战略新兴领域、高新技术产业中的个体工商户和小微企业主发放的用于满足其生产经营资金需求的个人贷款业务。贷款金额最高500万元（含）、贷款期限最长3年、担保方式抵押、信用和质押。

个人“快贷”金融服务

建设银行运用互联网和大数据思维，依托外部合作平台真实有效的数据资源，对符合条件的个人客户给予快贷授信。贷款金额最高30万元（含）、贷款期限最长1年、免担保免抵押、随借随还、循环使用，客户全程自助操作。

云南交通一卡通业务金融服务

云南交通一卡通是我行与云南省交通运输厅下属各交通主管单位发行的联名卡，卡内设有公共交通行业电子现金账户，除享有龙卡通的金融服务功能外，还享有云南省交通运输厅下属各交通主管单位提供的相应公共交通行业服务功能：享有建行龙卡通的金融服务功能；公共交通行业电子现金账户可用于乘坐地铁、公交；乘座昆明轨道交通（享受票价9折优惠）、昆明公交（享受票价9折优惠），乘座全国交通互联互通的公交车。

云通卡（ETC）

龙卡云通卡是建行与云南省高速公路联网管理中心合作发行的集成金融IC借记卡和电子不停车收费（ETC）行业应用的联名金融IC卡。龙卡云通卡通过在金融IC卡芯片上加载ETC行业应用区实现一卡多用。该卡具有金融IC借记卡的全部功能，并具备ETC行业储值卡的通行、结算功能。客户预先存入资金到ETC行业电子钱包，使用时将其置于车载电子标签中，可不停车经过ETC专用车道，实现自动缴费，而且可以享受高速公路通行的折扣。